Постановление Думы Костромской области от 06.07.2017 № 618

 

 

 

 

КОСТРОМСКАЯ ОБЛАСТНАЯ ДУМА

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

 

6 июля 2017 года                                                                                         №618

 

 

Об обращении  Костромской областной Думы к ПредседателюГосударственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации В.В. Володинупо вопросу совершенствования законодательства в части усиления защиты правпотребителей финансовых услуг

 

 

Рассмотрев проект обращения Костромской областной Думы к Председателю Государственной ДумыФедерального Собрания Российской Федерации В.В. Володину по вопросусовершенствования законодательства в части усиления защиты прав потребителейфинансовых услуг, внесенный комитетом Костромской областной Думы по бюджету,налогам, банкам и финансам, Костромская областная Дума ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1.      Принятьобращение  Костромской областной Думы кПредседателю Государственной Думы Федерального Собрания Российской ФедерацииВ.В. Володину по вопросу совершенствования законодательства в части усилениязащиты прав потребителей финансовых услуг (прилагается).

2.      Направить настоящеепостановление Председателю Государственной Думы Федерального СобранияРоссийской Федерации В.В. Володину.

3.      Настоящеепостановление вступает в силу со дня его принятия.

 

 

Председатель Костромской                                                                  А.Анохин

областнойДумы

ПРИЛОЖЕНИЕ

к постановлению

Костромской областной Думы

от 6 июля 2017 года № 618

 

ОБРАЩЕНИЕ

Костромской областной Думы к ПредседателюГосударственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации В.В. Володину по вопросу совершенствованиязаконодательства в части усиления защиты прав потребителей финансовых услуг

 

Уважаемый Вячеслав Викторович !

Кризисные явления в экономике привели к снижениюдоступности банковского кредитования для заемщиков. В секторе потребительского кредитования некоторыебанки ограничили спектрпредлагаемых кредитных продуктов, повысили требования к финансовому положениюзаемщиков и обеспечению по кредиту. Эти факторы, а также сложность идлительность процедуры оформления кредитов на текущие расходы в банках создалипочву для обращения граждан за получением займа в микрофинансовыеорганизации (далее – МФО).

Заемщиками МФО, как правило, становятся граждане снестабильным или неподтвержденным доходом, поскольку часть населения,имеющая  стабильный заработок, вслучае  необходимости в займе дозарплаты, имеет возможность пользоватьсяуслугами банка на более выгодных и удобных условиях (к примеру,овердрафтом при наличии банковской карты, кредитной картой и т.д.).  Средняя ставка по картам находится в пределах28-31% в год, а по микрозаймам этот показательначинается от 200 % годовых.

Таким образом, клиенты МФО зачастую  граждане далекие от банковских услуг, и имтрудно оценить, насколько велика и неподъемна предлагаемая процентная ставка.Именно данная категория граждан является наиболее уязвимой и нуждается взащите.

Признавая необходимость разработки решений,обеспечивающих защиту прав потребителей финансовых услуг, на федеральном уровнепринят ряд законодательных актов, в результате которых рынокмикрофинансирования претерпел значительные изменения: стал более прозрачным ирегулируемым. В настоящее время наблюдается «очищение» рынкамикрофинансирования от недобросовестных игроков и повышение его прозрачности -за 2016 год количество МФО сократилось на 29% до 2 588 компаний.

Однако количество заключенных договоров микрозаймов и количество заемщиков микрофинансовыхорганизаций ежегодно растет: за 2016  годколичество заемщиков микрофинансовых организацийвыросло на 54,9%  и составило 5,1миллиона человек, а совокупный портфель МФО вырос на 25,1% и составил 88,1миллиарда рублей.  

Одновременно с ростом популярности микрозаймоврастет и просроченная задолженность по кредитам. Люди на свой страх и рискберут кредиты под колоссальные проценты и оказываются в настоящей кабале, таккак с учетом процентов их долг возрастает в астрономическую сумму.

Несмотря на ряд предпринятых мер по ужесточениюрегламентации работы МФО и снижению процентов до трехкратного  размера займа,обеспокоенность по поводу  высокой закредитованности россиян и недобросовестного поведения МФОне ослабевает. Ряд кредиторов, пользуясь низким уровнем грамотности граждан вфинансовой сфере, внедряя различные формы приспособления к новым требованиямзаконодательства, вводят в заблуждение заемщиков.

В связи с вышеизложенным, п ризнавая социальную значимость и важность данноговопроса, в целях усиления защиты правпотребителей финансовых услуг депутаты Костромской областной Думыобращаются с просьбой разработатьмеханизм, предусматривающий:

-                  снижение уровняпроцентных ставок для отдельных категорий займов (до 30 тыс. рублей) в микрофинансовых организациях до двукратного размера суммызайма;

-                  ограничение количества выдаваемых займоводному заемщику МФО и количества пролонгаций в течение года;

-                  ограничение размера выдаваемых займов конкретнойсуммой, например, не более 50 тыс. рублей;

-                  обязанность МФО размещать на сайте кредитныйкалькулятор, позволяющий произвести расчет платежа  не только при своевременном исполненииобязательств заемщиком, но и при нарушении графика выплат.

Кроме того, учитывая, что ужесточение деятельностимикрофинансирования  может привести куходу  значительной части компаний,выдающих «займы до зарплаты», в теневую зону, необходимо усилить мерыответственности  в сферемикрокредитования и рассмотреть возможность решения вопросов, направленных на:

-                  существенное увеличение административныхштрафов и введение уголовной ответственности за повторную незаконнуюдеятельность по выдаче потребительских займов;

-                  запрет МФО передавать права требований позайму;

-                  введение административных штрафов за непредоставление в срок, установленный Центральнымбанком  Российской Федерации,свидетельства о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Предложенные меры по снижению процентных ставок по микрозаймам и усилению мер ответственности  в сфере микрокредитования потребуют от МФОболее тщательно относиться к оценке платежеспособности заемщиков, обеспечатболее эффективное решение проблемы защиты интересов граждан при предоставлениизаймов и соблюдения их прав при несостоятельности в ходе погашения долгов.